Invoice Trading
Trasforma le tue fatture B2B in liquidità, con pre-valutazione entro 24 ore.
IncassaOra valuta le tue fatture verso clienti solidi, verifica il credito e ti consente di ottenere liquidità in pochi giorni, senza attivare una nuova linea bancaria tradizionale.
Operazione non vincolante fino alla firma · Soggetta a verifica documentale e conferma del debitore
Cos’è
Invoice Trading, in modo chiaro
L’invoice trading consente a un’impresa di trasformare una fattura B2B non ancora scaduta in liquidità immediata, cedendo il credito a un investitore qualificato che ne anticipa parte del valore e attende il pagamento del debitore alla scadenza.
Come Funziona
Dalla fattura alla liquidità, in 6 passaggi
Un processo digitale e guidato per proporre una fattura B2B, verificarne la cedibilità e trasformarla in liquidità attraverso una cessione del credito.
Proponi la fattura
Carichi le informazioni principali della fattura che vuoi proporre: importo, scadenza, debitore e documentazione commerciale collegata. Se non sei ancora registrato, ti guideremo prima nel percorso di attivazione.
- Dati della fattura
- Importo e scadenza del credito
- Documenti commerciali disponibili
Verifichiamo credito e debitore
Analizziamo la fattura, il rapporto commerciale sottostante e il profilo del debitore, per verificare che il credito sia reale, documentato, esigibile e non contestato.
- Verifica della fattura
- Analisi dei documenti collegati
- Valutazione del debitore
Costruiamo l’operazione
Se la fattura rientra nei criteri della piattaforma, definiamo la struttura dell’operazione: importo cedibile, percentuale anticipabile, tempistiche, modalità di notifica e condizioni preliminari.
- Verifica della cedibilità del credito
- Analisi della struttura pro-soluto
- Preparazione della proposta
Ricevi la proposta economica
Ricevi una proposta chiara con prezzo dell’operazione, importo iniziale erogabile, eventuale saldo residuo e tempi stimati. La proposta resta non vincolante fino alla firma della documentazione contrattuale.
- Prezzo e condizioni
- Tempi stimati
- Modalità di perfezionamento
Firmi digitalmente i documenti
Se accetti la proposta, la cessione viene formalizzata con documentazione digitale. La notifica al debitore e il perfezionamento dell’operazione avvengono secondo la struttura prevista.
- Documentazione contrattuale
- Notifica della cessione
- Perfezionamento dell’operazione
Ricevi la liquidità
Una volta completato il processo, ricevi la liquidità iniziale sul conto indicato. Alla scadenza della fattura, dopo il pagamento del debitore, viene regolato l’eventuale saldo residuo secondo le condizioni pattuite.
- Accredito sul conto aziendale
- Monitoraggio fino alla scadenza
- Regolazione del saldo finale
Tempistiche
Tempistiche realistiche dell’operazione
La pre-valutazione iniziale viene effettuata normalmente entro 24–72 ore lavorative. Dopo il completamento dell’onboarding e dell’istruttoria, l’erogazione avviene normalmente entro 48 ore dalla firma e dal perfezionamento dell’operazione. Le tempistiche possono variare in base alla completezza della documentazione, alla conferma del debitore e alle caratteristiche del credito.
Criteri
Quali fatture possono essere valutate
Non tutte le fatture sono adatte all’invoice trading. IncassaOra seleziona crediti commerciali documentati, verificabili e coerenti con i criteri di rischio della piattaforma.
Costi
Trasparenza sui costi
Il costo dell’operazione dipende da importo, durata, qualità del debitore, rischio del cedente, documentazione disponibile e struttura della cessione. Prima della firma, l’impresa riceve una proposta chiara con importo anticipabile, costi e condizioni.
Cosa non è IncassaOra
IncassaOra non è una promessa automatica di finanziamento. Ogni operazione è soggetta a verifica, istruttoria, controlli KYC/AML, analisi del debitore e conferma del credito.
FAQ
Domande frequenti
Le risposte alle domande più comuni su tempi, costi e procedure
Realisticamente, dalla registrazione all’erogazione del prezzo iniziale servono indicativamente 3–6 settimane per la prima operazione. La pre-valutazione iniziale (non vincolante) avviene entro 24–72 ore; l’onboarding e la firma richiedono circa 20 minuti se i documenti sono pronti; la verifica KYC/AML richiede 2–5 giorni lavorativi. La fase più lunga è l’istruttoria indipendente sul credito. Dalla seconda operazione i tempi si riducono sensibilmente, perché KYC e profilo sono già attivi.
Una volta validato il profilo del cedente e completato l’onboarding, le operazioni successive possono essere significativamente più rapide: l’erogazione può avvenire anche entro 48 ore dalla conferma del debitore e dalla firma della documentazione.
La conferma del debitore è un passaggio fondamentale: serve a verificare che la fattura sia reale, esigibile, non contestata e correttamente dovuta. Tutela tutte le parti e consente di strutturare l’operazione in modo corretto. Il debitore deve effettuare il pagamento direttamente a favore del veicolo. Con l’accettazione della cessione, infatti, riconosce il nuovo destinatario del pagamento e, qualora pagasse per errore il cedente, sarebbe tenuto a ripetere il pagamento nei confronti del veicolo. Normalmente richiede 24–72 ore.
Per l’onboarding: statuto, visura camerale aggiornata, ultimi bilanci depositati, atto costitutivo, documento d’identità e codice fiscale del legale rappresentante, dichiarazione dei titolari effettivi (UBO), IBAN aziendale. Per la singola operazione: fattura in formato XML SDI ed eventuali documenti commerciali collegati (ordini, DDT, contratti).
Il costo dell’operazione dipende da importo, durata, qualità del debitore, rischio del cedente, documentazione disponibile e struttura della cessione. Prima della firma, l’impresa riceve una proposta chiara con importo anticipabile, costi e condizioni. Non ci sono costi di iscrizione: paghi solo se l’operazione viene perfezionata.
L’operazione non si configura come una nuova linea bancaria tradizionale concessa al cedente. Gli eventuali effetti contabili, fiscali o segnaletici dipendono tuttavia dalla struttura concreta dell’operazione e devono essere valutati con i propri consulenti.
Le operazioni possono essere strutturate come cessione pro-soluto, nei limiti e secondo le condizioni previste dalla documentazione contrattuale di ciascuna operazione.
Sull’importo anticipato fino al 90% del valore della fattura, la quota residua (fino al 10%) viene trattenuta a titolo di garanzia e accreditata alla scadenza naturale della fattura, al netto delle commissioni pattuite. Tutela tutte le parti in caso di contestazioni o note di credito.
Preferibilmente fatture B2B verso società strutturate, di importo indicativamente da €5.000 in su, non contestate, con documentazione commerciale completa e scadenze tipicamente tra 30 e 180 giorni. Non tutte le fatture sono adatte: IncassaOra seleziona crediti commerciali documentati, verificabili e coerenti con i criteri di rischio della piattaforma.
Vuoi capire se le tue fatture sono finanziabili?
Carica i dati principali dell’operazione e ricevi una prima valutazione entro 24 ore lavorative. Ti diremo se il credito è coerente con i criteri di IncassaOra e quali passaggi servono per procedere.
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